Dijital bankacılıkta milyonlarca vatandaşı ilgilendiren köklü bir değişiklik için geri sayım başladı. Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), dolandırıcılık ve kara para aklamayla mücadele kapsamında para transferlerinde yapısal bir dönüşüme gidiyor.
MASAK’tan Bankacılık Sistemine Zorunlu Açıklama Düzeni
MASAK tarafından hazırlanan yeni mevzuata göre; ATM, mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan tüm para transferlerinde işlem gerekçesi açıkça belirtilecek. Kullanıcı, bankanın sunduğu hazır kategoriler dışına çıkarsa, en az 20 karakterden oluşan anlamlı bir açıklama yazmadan işlemi tamamlayamayacak. Sistem, eksik veya belirsiz ifadelerde “Gönder” butonunu aktif etmeyecek.
200 Bin Lira Üzerine Otomatik Uyarı Sistemi
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri de 200 bin liralık kritik eşik oldu. Transfer tutarı bu sınırı aştığında, kullanıcı otomatik bir uyarı mesajıyla karşılaşacak. Uyarıda; paranın hangi amaçla, kime ve neyin karşılığında gönderildiğinin detaylı biçimde açıklanmasının yasal zorunluluk olduğu hatırlatılacak. Bu uygulama yalnızca dijital bankacılıkta değil, ATM üzerinden yapılan yüksek tutarlı işlemler için de geçerli olacak.
Para Transferlerinde Zorunlu Kategoriler Belirlendi
Bankalar, para transferlerinde müşterilere artık sınırsız açıklama alanı sunamayacak. İşlemin türüne göre belirlenen zorunlu kategoriler öne çıkacak. MASAK düzenlemesine göre bazı başlıklar şu şekilde olacak:
- Gayrimenkul ve Araç Alımı
- Kripto ve Dijital Varlık İşlemleri
- Borç, Hediye ve Yardım Ödemeleri
- Şans Oyunları ve Bahis
- Eğlence ve Sosyal Medya Ödemeleri
Yeni Sistem Nasıl İşleyecek?
Yeni dönemde para transferi süreci üç aşamada ilerleyecek:
Kategori Seçimi:
Banka, “Borç Ödeme”, “Sağlık”, “Eğitim” gibi hazır başlıklar sunacak.
Detaylandırma:
Hazır başlık seçilmezse kullanıcıdan serbest metinle açıklama istenecek ve 20 karakter altındaki açıklamalarda işlem tamamlanamayacak.
Reddedilme Riski:
Verilen bilgilerin tutarsız veya yetersiz bulunması halinde bankalar işlemi iptal etme yetkisine sahip olacak.
