Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan düzenlemeler kapsamında, özellikle uzaktan müşteri edinimi süreçlerinde önemli değişiklikler yapıldı.
MASAK Düzenlemesi İle Kimlik Doğrulama Süreci Sıkılaştırıldı
MASAK düzenlemesi kapsamında, suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine yönelik müşteri kimlik doğrulama süreçleri yeniden düzenlendi. Buna göre, uzaktan kimlik tespitinde doğrulama adımları daha detaylı ve zorunlu kontrollerle güçlendirildi. Finansal kuruluşların müşteri kabul süreçlerinde risk analizleri daha etkin şekilde uygulanacak.
Yabancı Uyruklular İçin Uzaktan Hesap Açma Şartları Değişti
Yeni düzenlemeye göre Türk vatandaşı olmayan kişiler, uzaktan kimlik tespitinde yalnızca ICAO standartlarına uygun çipli pasaportlarla işlem yapabilecek. Kimlik doğrulama, görüntülü görüşme ve NFC teknolojisi ile gerçekleştirilecek. Bilgilerin eşleşmemesi durumunda hesap açılışı yapılamayacak.
Adres Teyidi Olmadan Para İşlemlerine İzin Verilmeyecek
Düzenlemenin en kritik maddelerinden biri adres doğrulaması oldu. Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adresin, ikametgâh belgesi veya son üç aya ait fatura gibi resmi belgelerle en geç üç ay içinde doğrulanması zorunlu hale getirildi. Adres teyidi yapılmadan hesap üzerinden para transferi veya nakit çekim işlemi gerçekleştirilemeyecek.
Riskli Ülke Vatandaşlarına Bankacılıkta Kısıtlama
Bankalar, riskli ülke vatandaşlarını uzaktan kimlik tespiti yoluyla müşteri olarak kabul edemeyecek. Ayrıca müşteri kabul süreçlerine ilişkin tüm prosedürlerin bir ay içinde MASAK’a bildirilmesi zorunlu olacak.
Para Transferi Ve Hesap İşlemlerine Yeni Sınırlamalar Getirildi
Yeni düzenleme ile uzaktan açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı hesaplardan para gönderilebilecek. Aynı şekilde bu hesaplardan yapılacak yurt dışı transferleri de kısıtlamalara tabi olacak. Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanması için banka hesabı veya kredi kartı üzerinden doğrulama amaçlı işlem yapılması da zorunlu hale getirildi.
MASAK’a Düzenli Raporlama Yapılacak
Finansal kuruluşlar, müşteri kabul süreçlerine ilişkin verileri üçer aylık dönemler halinde MASAK’a bildirecek. Ayrıca, pasaportla açılan hesap sahiplerinin sonradan Türk vatandaşlığı kazanması veya vergi mükellefi olması durumunda sistem entegrasyonu sağlanarak güncelleme yapılacak.
