Son dönemde kredi ya da kredi kartı başvurusu yapan birçok kişi, kredi notu iyi olmasına rağmen bankalardan olumsuz yanıt alıyor. Özellikle banka hesaplarında sanal bahis siteleriyle ilişkili işlemler bulunan ya da kaynağı net olmayan para transferleri yapan müşteriler için kredi muslukları giderek kapanıyor.
Bankacılık sektöründe uygulamaya alınan “davranışsal risk analizi” yöntemiyle, başvuru sahiplerinin son aylardaki para giriş-çıkışları ayrıntılı şekilde inceleniyor. Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar “normal finansal davranış” olarak değerlendirilirken; sık yapılan açıklamasız transferler, ani para hareketleri ve bahis–oyun sitelerine yönelik ödemeler riskli kabul ediliyor.
KREDİ NOTU YÜKSEK OLSA BİLE RED GELEBİLİYOR
Bankalar bu incelemeleri büyük ölçüde otomatik sistemler üzerinden gerçekleştiriyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadele kapsamında kullanılan AML (Anti-Money Laundering) yazılımları ve yapay zekâ destekli analizler, müşterinin mevcut hesap hareketlerini geçmiş dönemlerle karşılaştırıyor.
Olağan dışı işlem tespit edilen müşteriler bankaların iç sistemlerinde “yüksek riskli” olarak işaretlenebiliyor. Bu durum, ilerleyen süreçte kredi ve kredi kartı başvurularının otomatik olarak reddedilmesine yol açabiliyor.
“ARTIK NASIL KAZANDIĞINA BAKILIYOR”
Türkiye Gazetesi’nin haberine göre İstanbul’daki özel bir bankanın şube müdürü, kredi değerlendirme süreçlerinin ciddi biçimde sıkılaştığını belirterek şunları söyledi:
“Eskiden kredi notu yüksek olan müşteriye kredi vermek daha kolaydı. Şimdi hesabın nasıl kullanıldığına bakıyoruz. Bahis sitelerine düzenli para çıkışı olan ya da sık sık farklı kişilerden para alıp gönderen müşteriler, gelir seviyesi iyi olsa bile riskli kabul ediliyor. Bu kararlar şubeden değil, sistemden çıkıyor.”
Uzmanlara göre bu yaklaşımın arkasında hem yasal yükümlülükler hem de bankaların artan temkinliliği bulunuyor. Bankalar, Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra, kendi iç denetim birimleri aracılığıyla müşteri hesaplarını sürekli izliyor.
