Kredi kartı kullanan milyonlarca kişiyi ilgilendiren önemli bir uygulama yeniden gündemde. Pek çok kişi, otomatik ödeme talimatı vermediği sürece banka hesabındaki paraya dokunulamayacağını düşünse de, kredi kartı sözleşmelerinde yer alan hükümler nedeniyle gecikmeye düşen borçlar için bankalar belirli şartlarda hesaptaki bakiyeyi tahsil edebiliyor.
Sözleşmedeki madde devreye giriyor
Bankaların kredi kartı sözleşmelerinde yer alan "Takas, Mahsup ve Virman Yetkisi" maddesi, borcun son ödeme tarihinden sonra gecikmeye düşmesi halinde devreye giriyor. Bu madde kapsamında banka, müşterinin aynı bankadaki vadesiz, vadeli veya yatırım hesaplarında bulunan bakiyeyi kredi kartı borcuna mahsup edebiliyor.
Bu nedenle otomatik ödeme talimatı bulunmaması, her durumda hesabınızdaki paranın korunacağı anlamına gelmiyor.
Maaş hesabında durum farklı
Maaş hesaplarından yapılacak kesintiler ise borcun hangi aşamada olduğuna göre değişiyor.
Borcun henüz yasal takibe düşmediği dönemde banka, sözleşmedeki yetkiye dayanarak hesaba yatırılan tutardan borç kadar tahsilat yapabiliyor.
Ancak borç icra takibine geçtiğinde İcra ve İflas Kanunu hükümleri uygulanıyor. Bu durumda maaşın en fazla yüzde 25'i haczedilebiliyor. Kalan yüzde 75'lik bölüm ise kişinin temel yaşam ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla yasal koruma altında bulunuyor.
Yargıtay tüketiciyi koruyan kararlar verdi
Yargıtay'ın emsal kararlarında ise bankaların yalnızca standart sözleşme hükümlerine dayanarak maaş hesabındaki tüm paraya el koymasının her durumda hukuka uygun olmadığı vurgulanıyor.
Kararlara göre, tüketiciden ayrıca alınmış açık ve özel bir onay bulunmuyorsa, maaş hesabındaki tüm bakiyenin çekilmesi veya hesabın tamamen bloke edilmesi hukuka aykırı değerlendirilebiliyor.
Usulsüz kesinti yapılırsa ne yapılmalı?
Hesabınızdan hukuka aykırı şekilde para çekildiğini düşünüyorsanız şu adımları izleyebilirsiniz:
Maaş hesabı olduğunu gösteren belgeyle bankaya yazılı itirazda bulunabilirsiniz.
Borç icra aşamasındaysa, maaşın tamamına bloke konulması halinde ilgili İcra Müdürlüğü'ne başvurarak kesintinin yasal sınır olan yüzde 25'e indirilmesini talep edebilirsiniz.
Onayınız dışında yapılan kesintiler için e-Devlet üzerinden Tüketici Hakem Heyeti'ne başvurarak iade talebinde bulunabilirsiniz.
Kredi kartı borcunun gecikmeye düşmesi halinde bankaların belirli sözleşme hükümlerine dayanarak hesaplardan tahsilat yapabilmesi mümkün olsa da, özellikle maaş hesapları konusunda yasal korumalar bulunuyor. Uzmanlar, kredi kartı sözleşmelerindeki maddelerin dikkatle incelenmesini ve hak kaybı yaşanması halinde yasal başvuru yollarının kullanılmasını öneriyor.
