Milyonlarca kredi kartı kullanıcısı, “Nasıl olsa borcumu tam ödüyorum” düşüncesiyle kart limitini sonuna kadar kullanıyor. Ancak bankacılık sisteminde kredi notu yalnızca borcun ödenip ödenmediğine bakmıyor. Uzmanlar, limit kullanım alışkanlığının kredi puanı üzerinde kritik bir etkisi olduğuna dikkat çekiyor.
Bankalar limiti nasıl okuyor?
Bankaların kredi notu hesaplama algoritmaları, ödeme düzeninin yanı sıra kredi kullanım oranını da anlık olarak izliyor. Toplam limitin büyük bölümünün sürekli kullanılması, sistemde olumsuz bir sinyal olarak değerlendiriliyor.
Finans uzmanlarına göre kredi kartı limitinin yüzde 80 ve üzerinin düzenli şekilde kullanılması, bankalar tarafından “nakit akışında sorun” ya da “karta bağımlı müşteri” olarak algılanıyor. Bu durum, borçlar eksiksiz ödense bile kredi notunun yükselmesini engelleyebiliyor, hatta birkaç puanlık düşüşlere neden olabiliyor.
Özellikle limitini sürekli dolduran kullanıcılar, banka gözünde “borç sarmalına girmeye aday” olarak sınıflandırılabiliyor. Bu da ilerleyen dönemde kredi veya limit artışı taleplerinin reddedilmesi riskini beraberinde getiriyor.
Uzmanlardan 30/70 kuralı
Deneyimli finans danışmanları, sağlıklı bir kredi notu için “30/70 kuralını” öneriyor. Buna göre toplam kredi kartı limitinin yalnızca yüzde 30’unun aktif olarak kullanılması, bankalar nezdinde finansal disiplini yüksek bir müşteri profili oluşturuyor.
Kredi notunu korumak için ne yapılmalı?
Kart limitini doldurma alışkanlığı olanlar için uzmanların önerdiği bazı adımlar şöyle:
- Ekstre kesim tarihini beklemeden, ay içinde kısmi ödemeler yaparak borç tutarını düşük göstermek.
- Harcamaları tek kart yerine birden fazla karta bölerek her karttaki kullanım oranını azaltmak.
- Limite göre değil, bütçeye göre harcama planı yapmak.
Kredi kartı borcunu zamanında ve tam ödemek önemli olsa da tek başına yeterli değil. Uzmanlara göre asıl belirleyici unsur, limitin ne kadarının kullanıldığı. Kartı kontrollü kullanmak, hem kredi notunu koruyor hem de bankalar nezdinde güvenilir bir müşteri profili oluşturuyor.
